Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym – Kielce

Rynek ubezpieczeniowy jest bardzo różnorodny i stale dostosowuje się do potrzeb klientów. Potencjalny nabywca może więc wybierać między ubezpieczeniem indywidualnym, jak i grupowym, zdecydować się na polisę rodzinną, ubezpieczenie dla dziecka czy też polisę z funduszem kapitałowym, która pozwala na inwestowanie środków.

Ostatnia z wyżej wymienionych ofert jest bardzo korzystna dla potencjonalnego nabywcy, jednak przed przystąpieniem do tego typu ubezpieczenia warto zasięgnąć trochę więcej informacji na ten temat. Główne pytania jakie powinna sobie zadać osoba zainteresowana ubezpieczeniem z funduszem kapitałowym to jak wygląda umowa i na czym polega tego typu ubezpieczenie oraz w jaki sposób możemy rozwiązać ewentualną umowę. Uzyskanie odpowiedzi na te pytania powinny ułatwić podjęcie decyzji w sprawie ubezpieczenia.

Czym jest ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym?

Polisa na życie zawierająca ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, czyli UFK to specyficzny rodzaj ubezpieczenia osobowego, które polega na zapewnieniu ochrony życia i zdrowia oraz równoczesne inwestowanie części środków. Składka w tego typie ubezpieczeniu jest więc podzielona na część ochronną i inwestycyjną. Procentowy podział składki, który ubezpieczony chce przeznaczyć na ochronę i na inwestycję nie jest z góry narzucony, a ubezpieczalnia może jedynie podać minimalną kwotę wpłacanej składki.

Część składki przeznaczony na ochronę ubezpieczonego gwarantuje wypłatę świadczenia pieniężnego w wypadku występowania zdarzeń, które objęte są ochroną, a które ustalone zostały w umowie. Druga część opłacanej składki kierowana jest na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, czyli tzw koszyk funduszy. Może być on zorganizowany przez ubezpieczyciela, ale również może mieć strukturę otwartą co oznacza możliwość inwestowania tych środków przez ubezpieczonego. W takim wypadku wartość danego funduszu przeliczana zostaje na jednostki uczestnictwa, a zgromadzone środki mogą być przeznaczone  na zakup akcji, obligacji lub złota.

Inwestowanie środków jest rozwiązaniem kuszącym, jednak nie pozbawionym ryzyka. Na szczęście na rynku istnieją ubezpieczenia, które gwarantują ochronę ubezpieczeniową środków w sytuacji gdy dojdzie do zdarzenia przewidzianego w umowie.

Co jednak zrobić w przypadku, gdy chcemy zrezygnować z zawartej umowy i wykupić całkowicie polisę? Niestety wiąże się to z kosztami w postaci opłaty likwidacyjnej.  Innym rozwiązaniem może być wykup częściowy czyli wypłata wartości polis w trakcie trwania umowy.

Umowa na ubezpieczenie z funduszem kapitałowym ma zazwyczaj charakter długoterminowy, a zawierana jest zazwyczaj na 10 lub 30 lat. Na rynku istnieją również umowy kilkuletnie, ale są to zdecydowanie rzadsze przypadki.

Inwestowanie składki na polisie – Ubezpieczenia Kielce

Jak już wcześniej zostało wspomniane to ubezpieczony ustala wysokość składki, którą zamierza przeznaczyć na swoje ubezpieczenia i po tem określić ile procent z tej kwoty ma być przeznaczone na inwestowanie. Ta ustalona część ma zostać wypłacona w chwili zakończenia umowy. Do tego czasu środki gromadzone są w Ubezpieczeniowym Funduszu Kapitałowym.

Bardzo ważne jest aby pamiętać, że kwota którą otrzyma ubezpieczony po zakończeniu umowy może różnić się od zakładanej przy jej podpisywaniu. Jest to związane z ryzykiem inwestycyjnym, o którego istnieniu musimy być świadomi w trakcie zawierania umowy.