Ubezpieczenie od utraty pracy – jak działa i ile kosztuje?

W przypadku utraty pracy, posiadanie polisy ubezpieczeniowej na życie pozwala na przerwę w spłacaniu rat kredytu. Przestój nie może być jednak zbyt długi, bo zapewniona pomoc finansowa to zazwyczaj 5000 zł, pod warunkiem posiadania ubezpieczenia z odnotowanym odpowiednim rozszerzeniem.

Podstawowa oferta polisy ubezpieczeniowej na życie gwarantuje zabezpieczenie bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego. Zakres ten można jednak rozszerzyć i wejść w posiadanie ubezpieczenia również na wypadek pobytu w szpitalu, poważnej choroby lub utraty pracy. Zapoznajmy się z tym ostatnim przypadkiem i przeanalizujmy korzyści wynikające z takiego zabezpieczenia.

Czym jest ubezpieczenie od utraty pracy?

Ubezpieczenie od utraty pracy jest formą gwarancji zabezpieczenia finansowego oferowanego najczęściej przez instytucje finansowe, w których staramy się uzyskać kredyt.Tego typu polisa ma najczęściej charakter grupowy co oznacza, że jest proponowana innym pożyczkobiorcom w takim samym zakresie. Różnicą jest suma ubezpieczenia – taka sama jak wysokość kredytu. Pieniądze za utratę pracy otrzymamy w mniejszym wymiarze, założonym z góry przez konkretne towarzystwo.

Istnieje też możliwość indywidualnego wykupienia takiej polisy, w której często występuje podobne, jednak nie to samo rozszerzenie – na wypadek niezdolności do wykonywania pracy. Jest to po prostu renta z polisy za nieszczęśliwe zdarzenie, w którego rezultacie nie jesteśmy zdolni trwale lub przez dłuższy czas do podjęcia czynności w celach zarobkowych.

Na uzyskanie ciągłości finansowej przez określony czas po utracie pracy pozwala ubezpieczenie od utraty dochodu. Dotyczy:

• rozwiązania umowy o pracę
• ogłoszenia upadku firmy
• zaniechania prowadzenia działalności gospodarczej przez pracodawcę i wypisania jej z właściwego rejestru
• zaprzestania prowadzenia własnej działalność gospodarczej i wyrejestrowania jej z odpowiedniej ewidencji

Polisa ubezpieczeniowa na życie z zabezpieczeniem od utraty pracy zapewnia konkretny system pomocy pieniężnej, przykładowo 12 świadczeń w wysokości raty finansowej. Możliwość ta pozwala nadal utrzymać taki sam poziom życia oraz ułatwi spłatę posiadanych wobec banku zobowiązań.

W jakich przypadkach nie jest respektowane ubezpieczenie od utraty pracy?

Ubezpieczenie od utraty źródła dochodu gwarantuje pomoc w przypadku utraty pracy na podstawie umowy o pracę i zwolnienia przez pracodawcę. Jeśli chodzi o własną działalność – należy ogłosić upadłość i wyrejestrować ją z odpowiednich ewidencji. Takie sytuacje są podstawą do wypłaty osobie ubezpieczonej środków finansowych. Należy jednak pamiętać, że istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do wypłacenia ubezpieczonemu odszkodowania.

Bez względu na utratę pracy zarobkowej, polisa nie zadziała jeśli:

• rozwiązanie umowy o pracę dotyczyło świadczeń na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenie
• pracownik nie został zwolniony przez pracodawcę, lecz zrezygnował z pracy z własnej woli
• rozwiązanie umowy o pracę odbyło się na zasadzie porozumienia obu stron
• była to umowa na czas określony i nastąpił termin jej wygaśnięcia
• w przedsiębiorstwie, w którym pracowała osoba ubezpieczona, udziałowcem ubezpieczonego jest bliska lub spokrewniona osoba
• jeśli utrata pracy następuje w wyniku prowadzonych działań wojennych, różnego rodzaju strajków i zamieszek

Niezwykle ważną rolę odgrywa okres od chwili zawarcia umowy, gdyż do zwolnienie nie może nastąpić tuż po podpisaniu umowy ubezpieczeniowej. Taka ochrona rozpoczyna się dopiero kilka miesięcy po nabyciu ubezpieczenia.